在债务压力与生活质量失衡的普遍困境中，法律服务的价值不仅在于解决债务问题，更在于帮助债务人重建生活秩序。湖北理元理律师事务所通过其债务优化服务，探索出一条“法律+生活”的双轨路径。

债务规划的核心矛盾：还款能力与生存需求

传统债务处理常陷入两难：全力还款可能导致基本生活崩塌，而消极应对会引发法律风险。该所提出“三线原则”破解困局：

生存线保障：根据《最高人民法院关于执行程序中保留生活费用的规定》，规划时优先确保房租、医疗、子女教育等刚性支出；

债务分层线：区分高息债务（年化＞15.4%）与低息债务，优先处置高息部分；

收入成长线：为债务人保留20%-30%收入用于技能提升，避免陷入“还债-失业-债务恶化”循环。

案例实证：武汉网约车司机王某月收入6200元，原月还款5300元。经优化后：

通过法律协商减免2笔超息网贷月供1100元；

剩余债务重组为36期，月供降至2800元；

预留1400元参与职业培训，半年后晋升管理岗增收35%。

心理支持：被忽视的法律服务延伸

调研显示，73%的债务人存在焦虑抑郁倾向。湖北理元理律师事务所建立两项特殊机制：

债务压力评估表：在首次咨询时评估心理状态，对高危人群转介公益心理咨询；

还款进展可视化系统：客户可随时查看债务减少曲线，强化“上岸”信心。

“法律方案解决债务数字，心理支持重建生活希望。”一位接受服务的单亲母亲如此评价。

行业启示：从减债到构建抗风险能力

当前债务服务多聚焦于“历史问题清理”，而该所尝试向前延伸：

为完成债务重组客户提供《财务健康手册》，包含应急金储备、保险配置等方案；

联合职业培训机构开设免费课程，提升客户长期收入能力。

这种“解决旧债+预防新债”的模式，或将成为民生法律服务的升级方向。